Бесконтактная оплата – преимущества применения

Бесконтактная оплата сегодня стремительно набирает популярность. Она позволяет сократить время, требуемое для совершения покупок, что способствует повышению комфорта при проведении транзакции. Для применения данной технологии изначально нужно определить: что это такое, какие существуют преимущества и недостатки, как ее настроить на мобильном устройстве.

Что это за процесс?

Суть бесконтактной технологии оплаты заключается в отсутствии необходимости прямого использования карточки для списывания средств. Если платежный инструмент не обладает соответствующей функцией, то для проведения операции потребуется потратить время, чтобы вставить пластик в картридер и ввести ПИН-код.

При бесконтактной оплате терминал считывает информацию с носителя, после чего направляет ее в эквайринговый центр, который определяет возможность выполнения транзакции. Помимо стандартных банковских продуктов в виде кредитных или дебетовых карт, система бесконтактных платежей поддерживается при использовании различных девайсов, таких как:

• смартфон;
• умные часы;
• кольцо;
• браслет.

Перед их применением в качестве платежных инструментов изначально нужно настроить функцию, привязав карточку к гаджету.

Как называется технология, за счет которой осуществляется бесконтактная оплата? Функция известна как NFC (Near field communication) и расшифровывается аббревиатура как «связь ближнего поля». С ее помощью при использовании принципа магнитного воздействия устанавливается связь между двумя устройствами на близком расстоянии для передачи необходимой информации. Для реализации процесса понадобится изначально активировать NFC-считыватель, для чего требуется наличие соответствующего чипа.

PayPass и PayWave

PayPass, разработанная корпорацией MasterCard, и PayWave, выпущенная платежной системой VISA – это две идентичных технологии, которые позволяют совершать бесконтактные платежи с помощью NFC-модулей. Сами по себе они практически не имеют отличий.

Бесконтактная оплата Мастеркард появилась раньше. Виза присоединилась к ним после того, как стало понятно, что данная функция была востребована потребителями. В дальнейшем и другие платежные системы стали разрабатывать собственные технологии либо присоединялись к уже существующим.

Разновидности карт

В России почти каждое отечественное финансово-кредитное учреждение эмитирует карточки, с помощью которых можно проводить бесконтактную оплату при наличии подходящего считывающего устройства.

Сбербанк считается ведущим банком страны, поэтому он стал одним из первых, кто перешел к выпуску подобных продуктов. В дальнейшем для обеспечения конкурентоспособности и удовлетворения потребностей пользователей ФКУ были введены дополнительные функции к данной технологии. В итоге карточки с бесконтактной оплатой «обросли» рядом преимуществ:

• предусмотрена бесконтактная оплата платных дорог, проезда в общественных транспортных средствах, где установлены платежные терминалы;
• пополнение счета можно выполнять с использованием различных вариантов;
• операции реально совершать не только на территории Российской Федерации, но также и в других государствах;
• осуществление покупок через сеть Интернет;
• настройка автоплатежа и т.п.

Дополнительно стоит отметить возможность принять участие в бонусной программе «Спасибо», что позволяет уменьшить траты семейного бюджета по определенным направлениям.

Помимо Сбербанка, карточки с функцией бесконтактной оплаты эмитируют и другие учреждения, к примеру:

• в банке Тинькофф выпускаются платежные инструменты кредитного и дебетового характера при использовании системы МастерКард;
• ФКУ ВТБ 24 поддерживает возможность приобретения кредитных и дебетовых карт, функционирующих не только на системе МастерКард, но и Виза;
• российская платежная система МИР также стремится удовлетворять запросы россиян, поэтому продвигает уже полюбившуюся многим функцию.

Кроме того, платежный инструмент можно приобрести в Рокетбанк,  Альфа-банк, в Райффайзенбанк и иных отечественных учреждениях. В каждом из них предусмотрены дополнительные бонусы или программы, поэтому перед заказом карточки есть смысл изначально ознакомиться с условиями получения.

Отдельно стоит упомянуть о возможности применения карты в Крыму. Не во всех случаях жители полуострова смогут воспользоваться такой функцией, так как ряд отечественных банков не имеют филиалов на его территории. Однако оплачивать покупки в магазинах Крыма пластиком, приобретенным в России, можно без каких-либо осложнений.

Как пользоваться картой для оплаты?

Что касается вопроса, как пользоваться картой при совершении покупок, следует отметить легкость и доступность процесса и требуемых к выполнению действий. Операция в общих чертах проводится следующим образом:

1. Кассир указывает в платежном оборудовании сведения, необходимые для совершения оплаты.
2. Потребитель знакомится с данными на дисплее терминала и проверяет корректность указанной суммы.
3. Пластиковая карточка или иной платежный инструмент подносится к считывающему устройству на расстояние 2-5 сантиметров. При этом не имеет значения, какой стороной прикладывать: лицевой или обратной – связь от этого не изменится.
4. В течение 2-3 секунд должен поступить звуковой сигнал, свидетельствующий о завершении транзакции. После этого покупатель может убирать карточку и получить чек, свидетельствующий о проведении оплаты.

Если сумма покупки превышает три тысячи рублей, дополнительно придется ввести ПИН-код. Данный лимит установлен в качестве дополнительной меры безопасности.

Отдельно стоит упомянуть о возможных проблемах, которые могут возникнуть в процессе оплаты:

• если транзакция не совершена, проблема может заключаться в недостаточном количестве средств для оплаты покупки. Поэтому перед проведением операции важно проверить остаток на счете;
• вторая сложность – технические работы на сервисе. В этом случае никак не получится исправить ситуацию самостоятельно, поэтому придется воспользоваться наличными;
• еще одна причина, почему терминал не принимает платеж – считывающее устройство не имеет модуля для бесконтактной передачи информации.

Чтобы не попасть в неприятные обстоятельства, следует заранее проверить оборудование для приема сигнала на наличие соответствующего значка бесконтактной оплаты.

Могут возникнуть сложности и из-за других факторов, но указанных выше случаев достаточно, чтобы решить большую часть проблем с совершением оплаты.

Настройка модуля в телефоне

Смартфон с каждым годом становится все более универсальным средством. Он уже давно не выступает только как телефон – устройство занимает другие ниши, предоставляя пользователю дополнительные функции. Одна из них позволяет совершать покупки в супермаркетах, осуществлять платежи на АЗС сети Лукойл, оплачивать различного вида услуги. Но для проведения подобных операций нужно изначально ознакомиться с тем, как настроить бесконтактную оплату:

1. Перед тем, как включить функцию, нужно определить, поддерживает ли смартфон NFC. Для этого достаточно ознакомиться с инструкцией к гаджету, отзывами на сайте производителя или найти соответствующий логотип в виде буквы N, располагается он под крышкой у аккумулятора. При этом нет необходимости в дорогостоящих устройствах, есть и бюджетные варианты. К примеру, проведение бесконтактной оплаты телефоном BQ Magic доступно без лишних трат и осложнений.
2. Если никаких проблем с поддержкой технологии не было выявлено, можно переходить непосредственно к установке. Для этого нужно открыть настройки мобильного устройства.
3. Выбрать пункт Беспроводные сети.
4. Тапнуть по кнопке Еще.
5. В строке с NFC передвинуть ползунок в сторону для активации.
6. Разрешить обмен информацией при совершении перевода.

Указанная выше инструкция обязательна для выполнения пользователям смартфонов с операционной системой Android. Обладателям гаджетов от Apple нет необходимости совершать дополнительные действия и подключать модуль беспроводной связи, так как их мобильные устройства изначально настроены нужным образом.

После активации чипа NFC оплату проводить все еще нельзя. Еще один важный этап – установка мобильного приложения. Для этого обладателям смартфоном на ОС Android нужно:

1. Перейти в магазин приложений Play Market и скачать программное обеспечение Android Pay.
2. После установки следует открыть его и перейти в раздел Оплата.
3. Тапнуть по пункту Способ оплаты.
4. Добавить новую карточку, указав платежные реквизиты: номер с лицевой стороны пластика, срок действия, фамилию и имя держателя, код с обратной стороны. Сделать это можно как вручную, так и автоматически, с использованием камеры устройства.
5. Далее остается только подтвердить введенную информацию через код, указанный в СМС-сообщении.

Альтернативный вариант, как сделать смартфон средством оплаты – через мобильное приложение банка, в котором получена карточка.

Защита данных

Мошенничество в сфере, связанной с финансами, имеет наибольшее распространение. Бесконтактные платежи – один из вариантов незаконного обогащения. Однако при использовании устройств с модулем NFC злоумышленникам придется постараться, чтобы получить доступ к средствам другого человека.

Центральное преимущество бесконтактной оплаты при помощи данного чипа заключается в том, что транзакция отличается высокой степенью безопасности. Достигается подобный эффект за счет характеристик, присущих этому методу:

• сигнал передает информацию на расстояние до 8 сантиметров, что исключает возможность перехвата сведений и их использования в неправомерных целях;
• при этом между платежным инструментом и считывающим устройством происходит обмен не реквизитами карточки и персональными данными пользователя, а зашифрованным цифровым кодом (токеном);
• вся информация передается за пару секунд, что осложняет деятельность злоумышленников.

Несмотря на такие параметры, все же не следует пренебрегать рекомендациями для обеспечения безопасности бесконтактных платежей:

• утеря или кража карточки может привести к тому, что злоумышленники получат доступ к средствам даже при отсутствии ПИН-кода, совершая покупки в пределах установленного лимита. Поэтому при обнаружении факта пропажи следует сразу же заблокировать карту;
• дополнительная мера безопасности для таких случаев подразумевает установления предельного количества платежей, которые можно выполнить без ПИН-кода;
• используя социальную бесконтактную карту от MasterCard через смартфон или любой иной платежный инструмент, можно уменьшить риски получения доступа злоумышленников к средствам пользователя за счет необходимости дополнительной идентификации;
• снизить вероятность утраты денег можно и при помощи подключения СМС-информирования о покупках.

Не следует носить карту в карманах брюк или в наружных отделениях сумки. При поездках в метро или в тесных маршрутках злоумышленники могут воспользоваться портативным считывающим устройством, незаметно приложив его к близкорасположенной карточке.

Поэтому стоит обзавестись кошельком, куда можно поместить не только банковскую карту, но также наличные и другие бонусные пластики.

Плюсы и минусы сервиса

Помимо безопасности, сервис бесконтактных платежей отличается рядом иных преимуществ:

• операция проводится за несколько секунд;
• нет необходимости иметь с собой карту – достаточно привязать ее к смартфону;
• отсутствует нужда во введении пароля при совершении покупок до 3 тысяч рублей;
• нет потребности передавать карточку кассиру, что снижает риск «засветить» реквизиты платежного инструмента;
• данная технология поддерживается в 30 государствах мира;
• доступна возможность привязки к кольцам, умным браслетам, часам и т.п.

Что касается минусов, стоит отметить отсутствие поддержки NFC на определенных моделях смартфонов и недостаточную распространенность технологии в провинциальных городах.

Можно ли отключить функцию?

Для отключения опции достаточно обратиться в подходящее отделение банка и направить запрос сотруднику о необходимости деактивировать технологию. После этого нужно дождаться, пока работник не проведет необходимые манипуляции. Недостаток подобного способа – личное посещение отделения, трата времени на поездку и ожидание очереди. При использовании приложения можно отключить опцию в его настройках.

В дополнение нужно рассмотреть один нюанс, касающийся самой операции и технологии. Не редкость, когда пользователи не понимают: бесконтактная оплата и NFC – в чем разница. Их отличие в том, что NFC может быть использована не только в сфере финансов, но и по иным направлениям, где требуется защищенная связь на близких расстояниях.