Чтобы понять особенности работы бесконтактного сервиса, активированного на территории Российской Федерации, рекомендуем изучить инструкцию, определяющую правила настройки Apple Pay.
Что из себя представляет?
Сервис создавался с целью упрощения процедур приобретения и реализации товаров и услуг.
Использование банковской карточки либо наличных средств заменено функцией Apple Pay, установленной на iPhone Apple.
Приведем список устройств, совместимых для выполнения денежных переводов в режиме офф-лайн:
- iPhone 6 и 6 Plus;
- iPhone 6S и 6S Plus;
- iPhone 7 и 7 Plus;
- Apple Watch;
- iPhone SE.
С помощью iPad и MAC оплата проводится исключительно через интернет.
Процедура перечисления денег осуществляется, как только мобильное устройство поднесено к сканеру бесконтактного терминала. Спустя две – три секунды на дисплее высвечивается уведомление о разрешении выполнения транзакции и предложение на ее подтверждение сканированием пальцевого отпечатка либо введением секретного пароля.
Сервис Apple Pay существует несколько лет, работает во многих странах, в том числе и в России.
Принцип действия
Основу составляет механизм передачи сведений на небольшие расстояния (до двух десятков сантиметров) посредством функции NFC, работающей совместно с чипом Secure Element, сохраняющим сведения о пластиковой карточке в виде шифра. Такой чип считается индустриальным стандартом в сфере финансовой деятельности, содержит специальное приложение Java.
Чип представляет собой выделенную часть памяти, отделенную от системной. Здесь сохраняются все данные банковских продуктов владельца.
Доступ других программ сюда невозможен, сведения не передаются прочим устройствам, и на данную особенность не способна влиять даже Apple. Все финансовые операции сохраняют конфиденциальность.
За управление аутентификации отвечает Secure Enclave, одновременно считающийся компонентом, запускающим платежные переводы. Кроме того, он сохраняет сканированный рисунок пальцевого отпечатка для функции Touch ID.
Сервер Apple Pay Servers управляет кредитными и дебетовыми карточками через приложение Wallet. С его помощью выполняется изменение кодировок платежных данных в приложении.
Немного истории
Технология бесконтактных перечислений денег Эпл Пей на Айфон разработана давно, но распространения не получала. Этот рынок знает и вторую компанию – Google, разработавшую программу Wallet. Пользователи данное приложение оценили, как неудачное.
Рассматриваемый нами сервис поддерживает почти весь перечень бесконтактных карт Америкен Экспресс, VISA Pay Wave, Экспресс Дэй, Master Card Pay Pass.
К началу второго полугодия 2017 года работу с данными протоколами поддерживали сотни крупных и мелких банковских учреждений, клиенты которых не считали необходимым уточнять тонкости осуществления транзакций, поднося мобильный телефон к сканеру терминала и получая на руки оплаченный товар.
О системе защиты
Платежная система Эппл Пэй работает на специально созданном протоколе обмена информацией между участвующими в транзакции. В основе системы заложена многоуровневая степень защищенности:
- устройство оснащено уникальным идентификатором;
- на каждый платеж генерируется шифр безопасности;
- предусмотрена дополнительная защита в виде сканированного папиллярного узора пальца пользователя.
Все условия в комплексе защищают ваши финансы надежней, чем система защиты пластиковой карточки, состоящая из чипа и магнитной полоски.
При привязке устройств создаются токены одноразового применения, удаляющиеся после выполнения платежной операции. Токеном заменяется карточный номер, зашифрованный специальной системой. Расшифровка данных практически невозможна.
Итак, токен заменяет код CVV, имеющийся на другой стороне пластиковой карточки. Он привязывается к зашифровавшему его устройству, к другим гаджетам доступ для него закрыт. При несанкционированной попытке считывания зашифрованных сведений токен удаляется с устройства автоматически.
Специальная технология от Apple шифрует в токене сведения о денежной сумме, участниках сделки и банке, осуществляющем перечисление. Алгоритм подобных действий сохраняется в тайне, его не знают даже банковские работники, что вызывает негативные отзывы со стороны специалистов, отвечающих за информационную безопасность.
Компания рекомендует партнерам постепенный переход на усовершенствованные платежные терминалы EMV, не поддающиеся взлому.
«Дыры» в безопасности
Насколько не была бы усовершенствована система платежей, проблемные вопросы встречаются. Отметим, что от Apple они не зависят.
Проблема в том, что в движении финансовых средств принимают участие иные банковские структуры, уровень безопасности которых оставляет желать лучшего.
Сканирующее папиллярный узор пальца устройство порой срабатывает некорректно. Считаясь современным и достаточно надежным средством, подтверждающим соответствие личности, оно одновременно представляет собой огромную прореху в системе безопасности. При выходе из строя Touch ID вводится ПИН-код, что сводит к нулю всю продвинутость защитной системы. Вводимый код легко подсмотреть, перепутать, задействовать не те кнопки, одним словом, человеческий фактор не исключается.
Если оплата Apple Pay осуществляется «умными» часами, вопрос о системе безопасности обостряется. Данное действие стало причиной для создания дополнительных мер проверки – секретного кода, пароля одноразового использования, звонка в техническую службу поддержки, предоставления сведений о предыдущих перечислениях.
В ряде стран банки предлагают пользователю пройти авторизацию в мобильном банкинге. Такой принцип работы минимизирует удобство пользования Apple Pay Cash, потому что создает дополнительный проверочный уровень.
На территории Российской Федерации функционирует простейшая форма оплаты, не требующая в момент выполнения операции дополнительных действий.
Не смотря на все плюсы и минусы сервиса, взломать его до сих пор никто не смог.
Конкурирующие фирмы
Как было подмечено ранее, Google пыталась выйти на рынок с приложением Wallet, но положительного результата не достигла, потому что лидерство в то время по бесконтактным перечислениям принадлежало фирме Softcard, поддерживаемой самыми крупными мобильными операторами Америки. В дальнейшем приложение стало достоянием Google, которой пришлось выложить на это около ста миллионов долларов.
Взяв за основу наработки фирмы Softcard, компания Google доработала нюансы и создала сервис Android Pay, принцип функционирования которого основан на базе, приближенной к Apple Pay.
Солидная ниша на рынке бесконтактных финансовых операций принадлежит платежной компании Samsung, потратившей на доработку и внедрение Samsung Pay четверть миллиарда долларов – во столько обошлось приобретение корпорации Loop Pay. Основной стратегический упор делался на совмещение со старыми устройствами, что пользователи системы оценили по достоинству.
Электронные платежи и кошельки, функционирующие по всему миру, пользуются аутентификацией благодаря QR-кодам. Изначально разработка принадлежала компании Paydiant, но в дальнейшем ее постигла сложная судьба – пришлось вливаться в купившую ее корпорацию Pay Pal. Коды QR сканируются со смартфонов с платформами Андроид или Айфон, поддерживающих одну из версий iOS. Предварительно устанавливается приложение Current C, работающее на технологии Paydiant. Минус такой системы – сканирование кода, необходимого для проведения оплаты.
Прогнозы
Корпорация Apple привлекает все большее количество торговых точек, использующих систему бесконтактной оплаты. Возможности системы позволяют предоставлять скидки и заниматься рекламой, учитывая потребности пользователей.
Процесс оплаты упростился, время, необходимое для перечисления денег, сократилось, реклама получила направленность. Это означает, что клиенты станут тратить собственные накопления охотней.
В перспективе Apple Pay полностью заменит банковские карточки VISA и MasterCard.
Как пользуются функцией?
Что это такое и как работает, мы разобрались. Добавим, что пользоваться Apple Pay возможно в магазинах, общественном транспорте, на сайтах и в программах. Выполняются платежи за партнеров по бизнесу в чате для корпоративной клиентуры на Айфон, Айпад либо iPod Touch.
Удостоверьтесь, что в магазине или на кассе имеется специальный символ, означающий возможность бесконтактного перечисления денег.
Что делать, если терминал Apple Pay не видит ваш смартфон? Обратитесь за помощью к продавцу или позвоните в техническую поддержку банка.
Если оплата выполняется на веб-сайте или в программе, пользуйтесь клавишей «купить с Apple Pay» либо поищите знакомое название в перечне вариантов оплаты.
Иногда возникает необходимость для подтверждения перечисления денег вводить ПИН-код. Как правило, связано это с превышением установленного лимита.
Достоинства и недостатки
Чтобы получить полное представление о платежном сервисе, несколько слов скажем о его положительных и отрицательных признаках. Начнем с самого основного – пользователи по традиции с недоверием относятся к любым нововведениям, задавая стандартные вопросы: бесплатно или нет скачать приложение Эппл Пей и т. д.
Несколько плюсов уже отмечено:
- отпала необходимость носить при себе кредитные карты или наличные средства – мобильного телефона вполне достаточно;
- система логирования покупок удобная, объединяет все банковские карточки одним приложением вне зависимости от финансового органа;
- в перспективе есть возможность оформления кредита через Apple Pay;
- вся информация о приобретениях сосредоточена в смартфоне, появилась возможность отслеживать и оптимизировать затраты.
Мобильный телефон или умные часы заменят пластиковую карточку, которую легко потерять, а переоформление отнимет много времени.
Не обошлось без негатива:
- мобильные устройства отличаются одной неприятной особенностью – разряжаются в неподходящий момент либо теряются. Потеря девайса грозит повторной привязкой банковских карт к новому гаджету;
- банковские терминалы, принимающие бесконтактные платежи, распространены недостаточно, как того желают потребители. Это вынуждает иметь при себе карточку банка;
- консерватизм людей не позволяет Apple Pay завоевывать популярность быстрыми темпами.
Заключение
Потребитель решает самостоятельно, необходим ли ему платежный сервис Apple Pay. Факт бесспорный – система облегчает порядок приобретения услуг и товаров. Научитесь ею пользоваться, и число бесконтактных финансовых транзакций увеличится.
